Diseño y desarrollo de un plan financiero integral para la seguridad y crecimiento económico

Beltran Bueno, Felix Guillermo; Mesa Sierra, Claudia Andrea

Diseño y desarrollo de un plan financiero integral para la seguridad y crecimiento económico

dc.contributor.author	Beltran Bueno, Felix Guillermo
dc.contributor.author	Mesa Sierra, Claudia Andrea
dc.date.accessioned	2024-09-19T19:31:38Z
dc.date.available	2024-09-19T19:31:38Z
dc.date.issued	2024-08
dc.description.abstract	En un contexto económico marcado por la incertidumbre, la planificación financiera se ha vuelto esencial para la estabilidad y el crecimiento de los individuos. Según esto, este estudio tiene como objetivo diseñar un plan financiero integral para una persona natural, enfocándose en la optimización de sus recursos económicos y la consecución de sus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. En consecuencia, la primera etapa en la elaboración de un plan financiero integral es el análisis de activos, que consiste en evaluar detalladamente todos los bienes y recursos financieros del individuo, como propiedades, inversiones, cuentas de ahorro y otras inversiones. Según Blanco-Mesa et al. (2020), entender el valor actual y potencial de estos activos es fundamental para tomar decisiones estratégicas. La valoración de activos y el análisis del rendimiento histórico son herramientas esenciales para proyectar la rentabilidad futura y evaluar riesgos asociados. Asimismo, comprender la a tolerancia al riesgo del cliente es esencial para la planificación financiera. Las pruebas de perfil de riesgo, que incluyen cuestionarios detallados y evaluaciones psicométricas, ayudan a determinar la inclinación del cliente hacia inversiones con diferentes niveles de riesgo, permitiendo diseñar estrategias de inversión personalizadas que equilibran seguridad y crecimiento (Valencia-Jara y Narváez-Zurita, 2021). Sumado a esto, las pensiones son un aspecto crucial en la planificación financiera. En los análisis de pensiones se evalúa los planes de jubilación vigentes, teniendo en cuenta aspectos como la edad a la que se planea retirarse, las aportaciones actuales y los beneficios esperados. Esto ayuda a garantizar que el cliente acumule suficiente capital para mantener el estilo de vida que desea durante su retiro. Además, al proyectar diversos escenarios de jubilación, se pueden ajustar las estrategias de ahorro y aportación para lograr los objetivos financieros. (Proaño, 2023). Para finalizar la planificación testamentaria es importante en la planificación financiera e implica la redacción de testamentos y la creación de fideicomisos, con el objetivo de transferir los activos de manera eficiente y conforme a las leyes fiscales vigentes. Como afirma Brown (Brown, 2020), "una planificación testamentaria adecuada protege a los beneficiarios y minimiza las cargas fiscales".
dc.description.abstractenglish	In an economic context marked by uncertainty, financial planning has become essential for the stability and growth of individuals. Accordingly, this study aims to design a comprehensive financial plan for a natural person, focusing on the optimization of their economic resources and the achievement of their short-, medium- and long-term financial goals. Consequently, the first stage in the development of a comprehensive financial plan is the asset analysis, which consists of a detailed evaluation of all the individual's assets and financial resources, such as property, investments, savings accounts and other investments. According to Blanco-Mesa et al. (2020), understanding the current and potential value of these assets is critical to making strategic decisions. Asset valuation and historical performance analysis are essential tools for projecting future profitability and assessing associated risks. Likewise, understanding the client's risk tolerance is essential for financial planning. Risk profile tests, which include detailed questionnaires and psychometric assessments, help determine the client's inclination towards investments with different levels of risk, allowing the design of personalized investment strategies that balance security and growth (Valencia-Jara y Narváez-Zurita, 2021). In addition to this, pensions are a crucial aspect in financial planning. Pension analyses evaluate current retirement plans, taking into account aspects such as the age at which one plans to retire, current contributions and expected benefits. This helps ensure that the client accumulates enough capital to maintain the lifestyle he or she desires during retirement. In addition, by projecting various retirement scenarios, savings and contribution strategies can be adjusted to achieve financial goals (Proaño, 2023). To conclude, estate planning is important in financial planning and involves the drafting of wills and the creation of trusts, with the objective of transferring assets efficiently and in accordance with current tax laws. As Brown (Brown, 2020) states, "proper estate planning protects beneficiaries and minimizes tax burdens".
dc.identifier.uri	https://hdl.handle.net/20.500.12495/12996
dc.language.iso	es
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dc.rights	Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International	en
dc.rights.accessrights	info:eu-repo/semantics/openAccess
dc.rights.accessrights	http:/purl.org/coar/access_right/c_abf2/
dc.rights.local	Acceso abierto
dc.rights.uri	http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/
dc.subject	Finanzas
dc.subject	Económica
dc.subject	Seguridad
dc.subject	Planificación
dc.subject.keywords	Plan
dc.subject.keywords	Finance
dc.subject.keywords	Economic
dc.subject.keywords	Security
dc.subject.keywords	Planning
dc.title	Diseño y desarrollo de un plan financiero integral para la seguridad y crecimiento económico
dc.title.translated	Design and development of a comprehensive financial plan for security and economic growth